借比特币割韭菜，老外的百万庞氏骗局

2016 年初，一位名叫 Dominic Pelletier 的加拿大软件工程师向 YouTube 上传了一段视频，宣布一项新的比特币投资。 该视频设置为戏剧性的管弦乐，可能是从“指环王”电影中窃取的，旨在通过炫耀他的加密货币挖矿设备来吸引投资者。 具有讽刺意味的是，他将该设备安装在装满脏盘子的水槽旁边。

在一张图片中，我们可以看到大约有十几台硬件采矿机聚集在一个柜台上，这些计算机由一束彩色电缆连接。 在视频的最后，屏幕上闪烁着一个标志，宣布 Sephira Vision 即将推出，这是一个承诺“改变你的生活”的新平台。

虽然这段视频可能看起来有些夸张和滑稽，但它是 Pelletier 处理比特币的新方法的象征。 他喜欢做出重大承诺，即使他不能总是兑现。 早在 2016 年，当他还是一名热情的加密货币兑换商时，他就制定了如何赚钱的宏伟计划。 在接下来的一年里，随着人们对加密货币的兴趣持续增长，Pelletier 开始标榜自己是获取人们的比特币并通过复杂的采矿过程增加其价值的专家。 Pelletier 确信他已经开发出一种采矿方法，使他比其他人更有优势，从而获得 30% 到 50% 的回报。

Pelletier 在允许人们提供和接收比特币贷款的网站上找到了投资者。 在一个网站上，他提供了高达 19% 的月利率。 他说他将用这笔贷款购买新设备，这反过来将使他在比特币挖矿方面更加成功。

“所有这些利润都直接用于资助我们最大的项目，比如这个项目，”他在一份贷款简介中写道，指的是视频中提到的 Sephira Vision 平台。

Pelletier 说服了数十人借给他价值数百万美元的比特币，并承诺他会偿还。 但随着比特币挖矿成本的持续攀升，他的挖矿策略失败了用海外软件骗老外投资比特币，Pelletier 开始使用新投资者的比特币来支付其他人的利息，实际上创造了一个数百万美元的庞氏骗局。

38岁的佩尔蒂埃在接受采访时表示，他一直打算偿还贷款，称这是一次意外，构成了庞氏骗局。

“当你亏损时，你必须偿还，通常是从另一笔贷款中获得资金，”他解释道。 当他赔钱时，他会用新的贷款偿还以前的投资者。 .

今天，Pelletier 说他后悔曾经接触过比特币。 他不知道到底欠了人多少钱，但根据他自己的计算，大约有 200 个比特币，按今天的价格计算价值超过 100 万美元。 他负债累累，不得不从事 IT 工作以维持生计。 与此同时，一些借给他比特币的人开始诅咒自己的愚蠢，因为他们将大量积蓄投入加密货币，然后仅根据他们在加密借贷网站上的个人资料借出部分或全部资产。 把它交给互联网另一端的一个人。 他们来自世界各地，参与早期采用浪潮，甚至来自一个比特币值得一生储蓄的地方。

“这都是我的钱，”Pelletier 最大的投资者之一在聊天中说。 他们损失了将近 90 个比特币，按今天的价格计算价值超过 60 万美元。 “我一直在寻找用我拥有的比特币进行投资的可能性。这让我找到了一个 P2P 借贷网站，从那里我选择了一个我认为值得信赖的借款人。其他大多数人只是想用钱购买 Xbox 或其他东西看起来不可持续。”

Pelletier 和他的贷款人的经历是一个研究非理性繁荣的案例，这种繁荣导致世界各地的人们将他们的金融期货置于变化无常的互联网新技术的摆布之下，互联网技术充斥着欺诈和缺乏监管。 从 2015 年初到 2017 年底，比特币的价值增长超过 7,500%，引发狂热。 在泡沫破裂和价格暴跌之前，它在 2017 年 12 月达到了近 20,000 美元的历史新高。 比特币的价格目前在 6600 美元左右。

这种狂热导致了加密货币借贷行业的出现，允许 Pelletier 等人创建在线个人资料以诱使其他人交出他们的比特币——而无需任何实际的法律协议来要求还款。 突然之间，整个行业出现了，BTCJam 和 BitLendingClub 等借贷网站处理着数百万美元的贷款。

到 2017 年，大多数为 Pelletier 的风险贷款提供便利的网站都倒闭了。 许多公司在诈骗者开始利用这些平台后倒闭，导致违约率上升，并使平台本身受到监管机构的审查。 最终，整个行业都消失在了互联网中，只留下了毁灭的痕迹——以及像 Pelletier 那样的庞氏骗局。

BitConnect 是世界上最大的加密货币平台之一。 它为用户提供了将比特币借给公司的机会，以换取 1% 的每日复利，以他们自己的 BitConnect 币支付。 这样的利率将在短短三年内将 1,000 美元的投资变成超过 5,000 万美元——一个万无一失的庞氏骗局。 当该网站在 1 月份关闭并且 BitConnect Coin 的价格暴跌时，大约 25 亿美元的价值几乎在一夜之间消失了。

两年前，一名美国联邦法官判处得克萨斯州男子 Trendon Shavers 18 个月监禁，罪名是通过他的比特币储蓄和信托业务实施大规模庞氏骗局。 Shavers 声称正在使用一种先进的交易策略来为他的投资者赚钱，并承诺他们每周支付 7% 的利息。 但实际上，他用新投资还清了旧投资，剩下的大部分花在了个人开支上。 据美国检察官办公室称，在骗局最严重的时候，Shavers 控制了 7% 的流通比特币——按照今天的价格，这个数字价值数十亿美元。

早在 2013 年，也就是 Pelletier 开始吸引投资者的两年前，美国证券交易委员会警告人们注意一个隐蔽的庞氏骗局。

“我没有足够的时间了解 Dominic 或他的计划，”Pelletier 的一位投资者说，并强调他仍然相信比特币是一种货币和技术。 “我觉得他不是罪犯，只是愚蠢。”

“看起来他犯了一些无法挽回的错误，然后试图摆脱它，只是继续犯更多的错误。”

一位借钱给 Pelletier 的用户将这笔交易描述为“君子协定”。 因为不涉及合同或其他法律协议。 贷款网站从利润中抽取一小部分，并显示还款统计数据作为提供制衡的一种方式。 如果之前收到的投资得到回报，其他人可以看到这一点并为该项目做出贡献。

至少从 2015 年春天开始，Pelletier 一直在寻求贷款来资助他的比特币挖矿业务。比特币挖矿背后的想法是用海外软件骗老外投资比特币，人们不是用卡车和钻机在地下挖掘有价值的东西，而是使用计算机来解决复杂的数学难题。 无论哪个系统首先解决了其中一个“块”，都将获得比特币奖励。 随着加密货币价格的上涨，复杂性和寻求支付的矿工数量也在增加。

Pelletier 的观点是，他可以比任何人都更有效地开采比特币，从而为他自己和他的投资者带来稳定的回报。 他说，这些贷款用于购买新的挖矿设备和“租用”他人的计算能力。

随着时间的推移，比特币挖矿变得过于复杂和竞争激烈，任何人都无法独立解决区块问题。 人们集中他们的计算能力来增加机会，然后平均分配奖励。 佩尔蒂埃击败竞争对手的系统包括在不同的矿池之间跳跃，在“好时候”将他的计算能力转移到“好地方”，他说。

根据康奈尔大学计算机科学家、加密货币挖掘专家 Emin Gün Sirer 的说法，这种方法的唯一问题是它实际上行不通。

“这家伙可能被骗了，以为他有一个好策略，”Gün Sirer 说。

为解释为什么 Pelletier 的策略不太可能奏效，Gün Sirer 举了赌场的例子。 如果您已经在赌场待了几个小时，但没有运气，您可能会认为是时候改变您的运气了。 但概率不是，比特币挖矿也不是。 成功的机会不会随着时间的推移而增加。

“过去发生的事情对未来发生的事情没有绝对的影响，”Gün Sirer 说。

“这家伙似乎在矿池之间跳来跳去。很可能他自欺欺人地认为该策略会得到回报。它只是没有得到回报，因为从技术上讲，它没有理由得到回报。这只是一个失败的策略。”

但 Pelletier 的提议听起来很有说服力，足以让投资者开始投入资金。 他承诺他可以预测他会在哪里取得成功，建立了一个网站，并张贴了矿工的照片。 他为他在魁北克注册的平台和公司 Sephira Vision 制作了这段深入跟踪的 YouTube 视频。 承诺的发布日期是 2016 年 3 月，但它从未实现。

即使在今天，Pelletier 仍然相信他的计划会奏效。 “这是一个很好的方法，我相信我的项目，我不想因失败而失望，”他说，并补充说，“我当时也不想放弃。”

Pelletier 的这种错误的乐观情绪是帮助他吸引投资者的贷款状况的一个特征。 “我已经支付了超过 50 个比特币的利息，这让我成为了一个疯狂的好人，”他在许多个人资料中吹嘘道。

“他的商业计划看起来很可靠，”一位经营 Pelletier 使用的贷款网站的人说。 “他似乎能够偿还部分贷款，但后来人们意识到他是在用别处的贷款来偿还。” （他以本国的法律问题为由要求匿名。）

由于网站关闭，Pelletier 使用的大部分贷款资料无法在线获取，但借贷网站 Getline 上的一个页面显示，随着 Pelletier 开始拖欠还款，受害者越来越沮丧和失望。

“伟大的借款人！卖给我一个矿工并接受一个伟大的挖矿策略。AAA+++，”这是他在 2015 年 11 月的第一条评论。

到 2016 年 4 月，一些人开始表达担忧。 “我确实倾向于认为，除了非常短期的贷款，超过 100% 的利息是不可持续的。检查他的贷款档案，发现有 45 个 BTC 违约，”一位用户说，他指出 Pelletier 已经拖欠了 45 个比特币。

然后，在 Pelletier 开始接受贷款大约一年后，一切都崩溃了。 一连串的负面评论警告人们不要将比特币交给他。 2016 年 8 月，他被指控进行诈骗以欺骗他的投资者。 “他没有新的挖矿模式，”一位评论者说。

Pelletier 还私下借了比特币。 一位私人贷方表示，他们提供了近 90 个 BTC； 另一个说他们给了 32 个比特币。 他们都没有看到承诺得到回报，Pelletier 最终停止与他们交谈。 比特币交易是公开的，他的一个“钱包”显示 Pelletier 按今天的价格收到了价值超过 660 万美元的比特币。

“我很天真，因为我脑子里有一些非常理想主义的想法，”一位要求匿名的贷款人说。 他不是唯一这么想的人。 外媒采访了十几家Pelletier的借款人。 他们说，他们是在一位值得信赖的朋友的敦促下或因为 Pelletier 的好评而投资的。

Pelletier 说他注册的第一个网站是 LoanBase，他声称这是他陷入财务困境的首要原因。 该网站评估贷款人违约的风险并使用该信息来设定利率。 佩尔蒂埃说他的利率定为 26%，但他无法达到。

“我这个月只赚了 13% 的利润，”Pelletier 说，“然后我违约了，一切就从那时开始了。”

他说，正是这个网站犯了“我最大的错误”。 佩尔蒂埃说，高利率使他走上了破产之路。

为了还清拖欠的贷款，Pelletier 开设了更多账户并继续借款。 最终，他的债权人创建了一个 Facebook 群组来同步他们的情况并向 Pelletier 施压以偿还债务。 他们还把 Pelletier 拉进了小组。 今天，一个名为“Dpelletier 贷款”的私人 Facebook 群组中大约有 40 人，简称为“关于未偿贷款@dpelletier”。 这是几年前创建的，作为该计划的受害者会面、分享经验和追究 Pelletier 责任的场所。

甚至当 Pelletier 在一个私人 Facebook 群组中说服新人投资他时，他也面临着那些不偿还贷款的人。

“我会每天在这里发帖汇报还款进度，”他在群里写道。 从那以后，他的更新越来越少，直到一年后，他停止发帖并停止回复消息。 当群里的人开始讨论请律师的想法时，佩尔蒂埃疯狂地劝阻他们。 但对于那些丢失加密货币的人来说，几乎没有其他合法选择。

“这让我负债累累，因为我需要支付租金，而且我无法收回我的钱，”一位投资者说。

最终，由于他的加密工作，Pelletier 的银行冻结了他的所有账户。 佩尔蒂埃表示，他正在考虑申请破产保护。 他抱怨说，如果他没有足够的钱来更换汽车轮胎，他将如何偿还贷款？

“我可以说比特币彻底摧毁了我，”他说。 “当最好的意图出现时，就会发生最大的灾难。”