保险、基金、信托、比特币……赚钱的方式有很多种，你应该选择哪一种？

作者| 许斌

约1700字，阅读6分钟

前言：公司来了个新产品boy（自称产品007）。 工作2年，是月光族。 他第一次有了财务管理的概念，是在HR面试中被灌输的。

期间我们交流了一些问题，分享给大家欣赏：

Q1：买保险能赚钱吗？

产品007：老大，我妈最好的朋友做了3年保险，在老家买了房子。 既然卖保险这么火，反过来想想，买保险能赚大钱吗？

徐斌：保险更多的是一种保障功能，不可能靠保险来实现财富增值。 我建议大家一定要学习一定的投资理财知识，通过公募基金做资产配置。 从长远来看，这样做的好处会更好。

具有投资属性的保险称为投资连结保险。 我强烈不建议大家通过投连险进行投资，因为如果这样做，长期收益会远低于自己通过公募基金进行资产配置。

另外要知道，之所以有那么多的保险经纪和银行推广投连险，是因为投连险的佣金非常高，通常达到首年保费的80%，甚至100%。 你想想，羊毛出在羊身上，这么高的佣金肯定是你出的。

Q2：信任可靠吗？

产品007：呃……信任呢？ 你怎么理解这个？ 你能赚钱吗？

徐斌：请注意，信托产品的门槛是100万，低于100万门槛的信托都是假信托。 （产品 007：...）

此外，该信托的收益率已经跌破6%，未来刚性兑付极有可能被打破。 因此，如果想在未来进行稳定的投资，买信托比买银行理财要好。 信托和房子一样，在过去创造了稳赚不赔、超高回报的神话。 未来，这两个神话将被打破。

未来唯一科学的理财方式就是资产配置。 大家一定要考虑各种资产的均衡配置。 只投资任何一种资产都是不科学的。

Q3：保险和基金，选哪个？

产品007：哦，投连险和保险公司的基金有什么区别？ 哪个更适合定投？

许斌：当然，定期投票我都知道。 保险公司是专门做精算和保险的，不是做投资的，所以我不赞同把大量资产投入保险公司的投连险产品。

前段时间，保监会严查“万能险”，大概是对保险公司在投资方面的监管和能力缺乏信心，怕出大问题。

投资险除了“万能险”外，还有普通投连险。 投连险的优点是具有保险作用，缺点是投连险投资部分的收益率不固定，未来的投资收益具有一定的不确定性，不存在历史暗箱操作的业绩参考比特币跟基金一样吗，投资时间需要更长，退保率更高。

一般来说，如果投资期限相同，定投公募基金的收益要比投连险高很多。 专业的事情应该交给专业机构。 基金公司是专门做投资的金融机构，把投资交给他们比较靠谱。

Q4：比特币的情况如何？

产品007：你能谈谈比特币吗？ 我有一个玩比特币的大学同学。 他经常谈到亿万富翁李笑来。 他很尴尬。 我不知道他是不是真的很有钱。

徐斌：前段时间比特币的大涨，是因为官方收紧了人民币与美元之间的通道，人民币资产通过兑换比特币的通道出逃。 （产品007：……没注意……）

2015年人民币贬值之初，一些专业投资者拿出1%的仓位买入比特币，就是为了抵消人民币贬值和不能出境的潜在风险，而在同时获得这种可能的增长期望。

但目前由于比特币容易成为洗钱工具，现在受到严格监控，波动比较大。 还没普及之前，不建议小白介入。

★ 推荐一篇文章《关于比特币》，（点击阅读）作者朱云是Airbnb的工程师，做支付相关的业务。 文章首发于公众号：八卦。

Q5：小白如何找到投资模式？

产品007：啊啊比特币跟基金一样吗，好复杂啊，我零经验，有什么躺着赚钱的方法吗？ 对于我这样的新手，如何才能找到适合自己的投资模式呢？

许斌：以前买房或许就能让财富不断增值，但这样的日子已经过去了。 随着中国经济的成熟，中国的房地产也会像发达国家一样有涨有跌。 因此，要想保证未来财富的保值增值，就必须做好资产配置。

机构投资者之父戴维斯文森说，投资收益的90%以上来自资产配置，所以如果资产配置做好，投资理财的大部分问题就会迎刃而解。

其次，公募基金是普通投资者进行资产配置的最佳工具。 由于公募基金监管严格，种类齐全，管理水平较高。 只要资产配​​置方案靠谱，选择的基金也不是太差，长期来看，你将获得可观的投资回报。

基金选择确实是一项繁琐的工作。 一般我们先通过量化分析对基金进行分类，选择在当前市场条件下表现较好的基金。 之后，我们将邀请这些基金经理进行访谈，以确认其历史业绩在未来可持续发展的可能性。 而这方面的工作是我们公司要做的。

而像您这样的用户，只要掌握正确的方法，坚持资产配置，您的财富一定会持续稳定增长。

- 结尾 -

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